“一條魚,兩個億”,人民網等重點關注白蕉海鱸創新“粵農擔”模式

2019-05-16 14:36:00 來源:本站原創



        近日,廣東省農業信貸擔保有限責任公司(下稱“省農擔公司”)在珠海市斗門區實施的白蕉海鱸“農擔貸”創新模式,受到了人民網、南方+、南方網、南方農村報、騰訊大粵網、珠江播報、今日頭條、網易、搜狐、農財寶典、新漁網、中國水產養殖網、吾谷網等省內外權威及涉農媒體的重點關注。





        人民網等媒體紛紛點贊斗門白蕉海鱸創新“粵農擔”融資模式,詳細報道、介紹省農擔公司以政策性農業信貸擔保,助力地方特色產業發展的創新舉措,并引來了珠海市銀保監管部門等的積極關注。

        2017年6月,省農擔公司聯手郵儲銀行珠海市分行合作開辦“農擔貸”,以“粵農擔”品牌增信,化解斗門白蕉海鱸養殖戶的融資難、融資貴問題。目前斗門累計已有128戶白蕉海鱸養殖戶獲得了共計2.06億元的“農擔貸”發展資金,擔保放款規模全省第一,且沒有發生一筆不良,資產質量極佳。    

        接下來,省農擔公司將繼續升級服務,進一步降低融資成本,讓農擔紅利惠及更多農戶,為全省“一村一品、一鎮一業”特色經濟的持續、快速發展,提供有效、實惠的金融助力。”


珠海斗門名產——白蕉海鱸


一條海鱸魚   兩億農擔貸——人民網報道原文 

        “一條小小的白蕉海鱸,能做成斗門農業的支柱產業之一,僅靠民營企業和養殖戶自身,是遠遠做不到的。”在珠海斗門區白蕉海鱸產業園建設施工的轟鳴聲中,廣東強競農業集團董事長劉強放大聲量說,“平價、充足的資金支持才是關鍵。”

        2017年6月,廣東省農業信貸擔保有限責任公司(下稱“省農擔公司”)聯手郵儲銀行珠海市分行合作開辦“農擔貸”,以“粵農擔”品牌增信,化解斗門白蕉海鱸養殖戶的融資難、融資貴問題,助力斗門白蕉海鱸產業發展。這是省農擔公司的首個落地產品,更是劉強眼中壯大白蕉海鱸產業的關鍵因素。

        目前,在省農擔公司增信扶持下,斗門累計已有128戶白蕉海鱸養殖戶獲得了共計2.06億元的“農擔貸”發展資金,擔保放款規模全省第一;當地白蕉海鱸年總產量也因此大增,在全國的占比從2017年的50%擴大到70%以上。去年,斗門區白蕉鎮昭信村(海鱸魚)更被認定為第八批全國一村一品示范村鎮,白蕉海鱸已成為斗門農業名符其實的支柱產業。


01扶持海鱸產業,化解農戶融資難題

        白蕉海鱸是斗門區特色農產品,更是珠海市首個“國家地理標志”保護產品。以白蕉海鱸為主的水產養殖,是當地農戶增收致富的主要途徑之一。據斗門區海洋與漁業局介紹,2017年斗門白蕉海鱸養殖面積達3萬畝,年產值達20億元左右。

        不過,白蕉海鱸屬于高密度養殖,成本較高,養殖所需的塘租、飼料、電費等花銷,成為了擺在企業和養殖戶面前的“三座大山”。“飼料若按8000元一噸計算,一口十畝的魚塘,一年飼料、魚苗魚藥、電費、土地租金等投入成本,至少要60多萬元。”廣東強競農業集團投融資總監盧錦添告訴記者,在實際生產中,合作農戶還會向集團賒賬買飼料,集團幾乎要承擔合作農戶70%的成本。
        據悉,廣東強競農業集團是斗門白蕉海鱸龍頭企業,自有6000多畝白蕉海鱸標準養殖場,并帶動750多戶共同養殖,年產白蕉海鱸達10萬噸,“按照每戶50-80畝的養殖規模計算,集團和農戶養殖成本高得驚人”,劉強說,這讓企業和農戶都承受著巨大的資金壓力,雙方都很難靠自有資金維持生產并擴大規模,大家都急需外部融資支持。

        然而令人沮喪的是,民營企業和養殖戶因缺乏有效、足值的抵質押物,一般很難從銀行申請貸款。

        直到2017年,隨著省農擔公司首個擔保產品的正式落地,劉強和養殖戶的融資難問題才得以解決。2017年6月,省農擔公司聯手郵儲銀行珠海市分行合作開辦“農擔貸”,以“粵農擔”品牌為斗門白蕉海鱸養殖戶、企業增信,解決白蕉海鱸在生產一端的融資難題。

        借助省農擔公司的擔保扶持,珠海大鵬鳥水產品合作社2017年從郵儲銀行獲得了200萬元的低息貸款。該社理事長陳耀鵬表示,利用這筆資金,他將自身的白蕉海鱸養殖規模擴大至200畝,并帶動周邊30多戶發展了近400畝的白蕉海鱸。“去年,我的貸款額度還從200萬元提升至300萬元,用貸款提前購買優惠飼料,不用再賒賬,還為我省了近20萬元的飼料成本。”


白蕉海鱸養殖基地


02規模放大10倍,小小海鱸魚獲貸超兩億

        在為單個養殖大戶、合作社提供擔保的同時,省農擔公司還與郵儲銀行珠海市分行、廣東強競農業集團創新擔保融資模式,共同開展“擔保機構+銀行+龍頭企業+農戶”農業產業鏈貸款服務。

        據介紹,以省農擔公司提供的“粵農擔·龍頭保”服務為核心,在龍頭企業廣東強競農業集團進行信用反擔保的情況下,郵儲銀行珠海市分行向龍頭企業及其合作農戶提供低息貸款資金。“這一模式一方面為龍頭企業及養殖戶增加了信用,撬動了銀行信貸資金,另一方面則幫助銀行分擔貸款風險,擴大了銀行的放款意愿,從根本上解決民營企業、養殖戶缺乏擔保抵押物的融資瓶頸。”省農擔公司相關負責人如是說。
        在省農擔公司擔保下,廣東強競農業集團2017年就從郵儲銀行珠海市分行獲得了3000萬元貸款授信,在此范圍內,廣東強競農業集團可向郵儲銀行推薦合作年限長、養殖經驗豐富、養殖規模較大的合作農戶申請貸款,單戶最高可貸300萬元。“與引入省農擔公司擔保前相比,海鱸養殖戶不但貸款門檻較高,而且貸款金額也僅有幾十萬元。”郵儲銀行珠海市分行人士介紹說。

        通過該模式,斗門海鱸養殖大戶趙春就從郵儲銀行拿到了一筆200萬元的貸款,這為趙春提緩解的資金壓力,更是提高了經濟效益。而像趙春一樣,在省農擔公司擔保扶持下獲得貸款的農戶不在少數。

        郵儲銀行珠海市分行數據顯示,截至今年4月18日,在省農擔公司擔保下,該行農擔貸累計放款164筆,貸款金額達2.51億元,涵蓋了從“養殖戶、飼料經銷商到海鱸購銷戶”的整個斗門海鱸產業鏈,及珠海當地的其他涉農產業。

        “以往我行此類貸款的規模僅為兩三千萬元,而近兩年則迅速增長至2個多億元,整整放大了近10倍。”在郵儲銀行珠海市分行三農金融事業部副總經理莫佳看來,引入政策性農業信貸擔保,讓貸款資金的放大效果顯著提升。省農擔公司的及時介入,讓龍頭企業、養殖戶、銀行三方間的信貸合作越發順暢,并日趨完善。
        目前除郵儲銀行珠海市分行外,省農擔公司還聯合農業銀行珠海市分行、珠海農商銀行等多家金融機構,在珠海共同開展“銀擔”合作,擴大政策性農業信貸擔保的覆蓋范圍。珠海也因此成為了郵儲銀行全省農擔貸發放規模最大的地市,斗門區成為全省第一個農擔業務突破2億元的縣(區)。


省農擔公司與郵儲銀行走訪白蕉海鱸養殖戶,為養殖戶辦理低息”農擔貸”。


03合作兩年零不良,貸款利率大幅度降低

        值得注意的是,省農擔公司不但為白蕉海鱸養殖戶解決了融資難題,更實實在在地為養殖農戶、企業減少了融資成本。

        “海鱸產業貸款以往的難點與痛點,一是申請人難以找到適當的擔保人或抵押物,二是存在信息不對稱的問題,三是養殖行業易受自然災害影響,風險較高,導致銀行貸款額度低、利率較高或要求提供強擔保”,莫佳說,以往的白蕉海鱸貸款,年利率普遍在10%左右,風險高的甚至會達到14%。

        隨著“銀擔企”三方合作的達成,銀行不但分散了風險,還解決了農業企業及上下游擔保不足、信息不對稱等問題,這讓龍頭企業、養殖戶的融資成本有了充分的下降空間。

        “引入省農擔公司擔保后,該行與省農擔公司遵循風險共擔、收益共享原則,根據各自風控體系控制風險。”據郵儲銀行珠海市分行介紹,省農擔公司承擔80%的風險,因此該行大幅降低貸款利率,省農擔公司則執行最低擔保費政策,農戶的全部融資成本控制在8%以內。
        “更重要的是,強競集團向我行推薦合作農戶的同時,還會提供農戶經營數據,開放信息共享,讓銀行能夠多方交叉驗證數據,一看就能明了養殖戶的經營情況,掌控風險。”莫佳說,因此在郵儲銀行珠海市分行與省農擔公司合作兩年來,該行所發放的農擔貸沒有發生一筆不良,資產質量良好。

        “隨著養殖戶經營數據的不斷累積,在大數據支撐下,今年養殖戶的融資成本進一步下降。”莫佳表示,正因為解決了風險共擔、信息不對稱等風險因素,風險得到有效控制,融資成本才能有效下降。

        據介紹,在嚴控風險的合作基礎上,省農擔公司接下來將與郵儲銀行、廣東強競農業集團等進一步優化信息共享機制,確保交流暢通和信息對稱,“將‘擔保機構+銀行+龍頭企業+農戶’的合作模式進階發展為2.0版本,進一步降低融資成本,讓政策性農業信貸擔保的紅利惠及更多農戶,為斗門白蕉海鱸‘一村一品、一鎮一業’特色經濟的持續、快速發展,提供有效、實惠的金融助力。”


基地中使用的自動投喂機器



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